Документи, необходими при кандидатстване и одобрение на кредит

При кандидатстване за кредит – от дружеството, което кандидатства за кредит и дружеството, предложено за съдлъжник (в случай, че има такова):

1.    Входирано искане за кредит с документ за платена такса за разглеждане на искането.

2.    Попълнени и подписани декларации:

• Декларация за кредитна и междуфирмена задлъжнялост, публични задължения и заведени/висящи дела (по образец);

• Декларация за свързаност по смисъла на Закона за кредитните институции (по образец);

• Декларация за обстоятелства по чл. 3 и чл. 4 от Закона за малките и средните предприятия;

• Въпросник за юридически лица;

• Въпросник за физически лица, когато са предложени за съдлъжници / поръчители по кредита;

• Декларация по чл. 59, ал. 1, т. 3 от ЗМИП (Приложение №7 към "Вътрешни правила за контрол и предотвратяване на изпирането на пари и финансирането на тероризма");

• Декларация по чл. 42, ал. 2, т. 2 от ППЗМИП (Приложение №4 към "Вътрешни правила за контрол и предотвратяване на изпирането на пари и финансирането на тероризма");

• Декларация за семейно и имотно състояние на собствениците на дружеството и представляващите и управляващи;

• Информирано съгласие и декларация.

3.    Документи, свързани с дружеството кредитоискател:

• Данъчни декларации  за  последните три години;

• Годишен финансов отчет и приложения към него за последните три приключени финансови години, Баланси и ОПР към последно тримесечие на текущата година и аналогично тримесечие за предходната година;

• Разшифровки към по-големите статии по предоставените отчети с период на възникване;

• Справка за оборотите с клиенти и доставчици за последната приключена финансова година и към актуален период;

• Копия от договори за кредити, лизинги и други финансирания с прилежащите към тях анексирания (в случай, че се иска рефинансиране на задължения към други финансови институции);

• Бизнес план и икономическа обосновка на исканото финансиране;

• Прогнозен паричен поток с подробни допускания за срока и размера на търсеното финансиране.

4.    Документи, свързани с предлаганото обезпечение:

• Оценка на предлаганото обезпечение, изготвена от външен оценител, одобрен от Банката. 

• Документи, удостоверяващи собствеността върху обезпечението. 

5.   Копие от личната карта на представляващия дружеството/ ЕТ.

6.   За акционерни дружества – извлечение от книгата на акционерите. При безналични акции – удостоверение от Централния депозитар.

По време на разглеждане на искането за кредит:

1.   Документи, съобразно вида на  искания кредит и спецификата на предмета на кредитиране – договори / оферти / фактури и др.

2.   Допълнителни разшифровки / договори / документи, свързани с разглеждане на финансовото състояние на дружеството.

3.   Документи, изискани от юристите на Банката, свързани с уточняване правния статут на предложеното обезпечение.

4.  Удостоверение за данъчни задължения  по чл. 87, ал. 6 от ДОПК, издадено от НАП, за липса на публични задължения на дружеството / ЕТ, подлежащи на принудително изпълнение.

5.   Удостоверение от ЦРОЗ по партидата на дружеството кредитоискател / залогодател.

6.   Удостоверение за тежести, издадено от Агенция по вписвания към Имотен регистър.

7.  Решение на компетентния орган / едноличния собственик за сключването на договора и неговите основни параметри, в това число и за предоставените обезпечения.