Verification of Payee (VoP) или „Проверка на получателя“ е услуга, която позволява да се установи съответствие между името на получателя и посочения IBAN преди извършване на банков превод. Целта ѝ е да намали риска от погрешни преводи и измами, като предоставя на наредителя информация за резултата от проверката преди потвърждаване на плащането.

При нареждане на превод клиентът въвежда необходимите данни за получателя, включително неговото име и IBAN.

Банката изпраща автоматизирана заявка до доставчика на платежни услуги на получателя, който проверява дали посоченото име съответства на името, свързано с въведения IBAN.

Резултатът от проверката се предоставя на клиента преди окончателното потвърждаване на платежното нареждане и се извършва в рамките на няколко секунди.

Възможност да се откажат от услугата „Проверка на получателя“ имат юридическите лица, които нареждат преводи с масово плащане в WEB-банкирането на ББР.

При извършване на проверката са възможни четири основни резултата:

1. Пълно съвпадение (Match)

Името на получателя, въведено от наредителя, съвпада с името, регистрирано за посочения IBAN.

Този резултат показва, че данните за получателя съответстват и клиентът може да продължи с потвърждаването на превода.

2. Частично съвпадение (Close Match)

Установено е сходство между въведеното име и името, регистрирано за посочения IBAN, но няма пълно съвпадение.

Това може да се дължи на:

• разлика в изписването на името;
• пропуснато или различно изписано собствено или фамилно име;
• използване само на част от пълното име на получателя.

При този резултат клиентът получава информация за името, свързано с посочения IBAN, и следва да провери данните, преди да потвърди превода.

3. Липса на съвпадение (No Match)

Въведеното име не съответства на името, регистрирано за посочения IBAN.

Това е сигнал за възможна грешка при попълването на платежното нареждане или за риск от неправилно насочване на средствата.

Препоръчително е клиентът да не потвърждава превода, преди да провери отново IBAN и името на получателя и да потвърди коректността на данните.

4. Проверката не може да бъде извършена (Unable to Verify)

Този резултат означава, че към момента не е възможно да се потвърди съответствието между името и IBAN.

Възможните причини включват:

• временен технически проблем или недостъпност на услугата;
• доставчикът на платежни услуги на получателя не поддържа или все още не участва в услугата;
• сметката е закрита, блокирана или не може да бъде открита;
• други обстоятелства, които не позволяват извършването на проверката.

В този случай клиентът следва внимателно да провери данните и при необходимост да се свърже с получателя, преди да вземе решение за потвърждаване на плащането.

За да получават възможно най-точни резултати от проверката, клиентите следва да имат предвид няколко важни препоръки:

При преводи към физически лица – да въвеждат пълното име на получателя, а не съкращение, прякор или описание, например „Иван Петров“, вместо „Иван“, „И. Петров“ или „Наемодател“.

При преводи към юридически лица – да използват коректното наименование на дружеството, съобразно данните, предоставени от получателя.

При несъответствие – да проверят внимателно въведения IBAN и името на получателя.

При съмнение за грешка или измама – да потвърдят платежните данни директно с получателя, като използват познат и надежден канал за комуникация.

Резултатът от проверката предоставя допълнителна информация на наредителя, но сам по себе си не представлява окончателно потвърждение или отказ за изпълнение на превода. Окончателното решение остава на наредителя.

При резултат „Частично съвпадение“, „Няма съвпадение“ или „Проверката не може да бъде извършена“ клиентът може да вземе решение дали да продължи с нареждането на плащането, след като се запознае с получения резултат и прецени риска.

Важно е да се има предвид, че ако клиентът потвърди превода въпреки установено несъответствие, средствата могат да бъдат изпратени към сметка, различна от тази на лицето или дружеството, което е възнамерявал да посочи.

Услугата „Проверка на получателя“ (VoP) се предоставя без допълнителна такса за клиента.